개인회생 상담 준비 | 30분을 알차게 쓰는 방법

결론부터: 상담 전에 소득·재산·채무 세 가지 숫자만 정리해 가면 첫 상담에서 방향이 거의 나옵니다. 반대로 아무 자료 없이 가면 다음에 다시 오라는 말로 끝나기 쉽습니다.

준비할 세 가지 숫자

세 번째가 가장 중요합니다. 신용정보 조회 한 번이면 금융권 채무 전체가 정리되고, 이 목록이 있어야 감면 폭 계산이 가능합니다. 여기에 가구원 수까지 더하면 상담자가 즉석에서 대략의 변제금을 계산해 줄 수 있습니다.

미리 계산해 가면 대화가 달라집니다

변제금 계산기에 소득과 가구원 수, 채무를 넣어 예상 변제금을 확인하고 가세요. 내 예상치와 상담 결과가 크게 다르다면 그 이유를 물어볼 수 있고, 그 질문이 곧 내 사건의 쟁점(재산 평가, 소득 산정 기간)을 드러냅니다. 방향 자체가 불확실하다면 자가진단을 먼저 해보는 것도 좋습니다.

반드시 물어볼 다섯 가지

① 내 사건에서 예상되는 쟁점은 무엇인가 ② 예상 변제금과 기간은 어느 범위인가 ③ 수임료 총액과 분납 조건은 어떻게 되는가 ④ 보정명령 대응과 변제계획 변경이 수임 범위에 포함되는가 ⑤ 담당자는 누구이고 진행 상황은 어떻게 공유되는가. 이 다섯 가지에 구체적으로 답하는 곳과 두루뭉술하게 넘어가는 곳의 차이가 곧 사건 관리의 차이입니다.

두세 곳을 비교하세요

같은 질문을 두세 곳에 던져 답의 구체성을 비교하면 적정선이 보입니다. 특히 예상 변제금 범위가 크게 다르다면 재산 평가나 소득 산정에 대한 판단이 다르다는 뜻이므로, 그 근거를 확인해야 합니다. 무료 창구인 부산회생법원 희망출발 상담센터를 포함하면 중립적인 기준점이 생깁니다. 선택 기준은 법무사와 변호사 비교에 정리했습니다.

상담에서 숨기면 손해입니다

도박이나 투자 손실, 가족에게 빌린 돈, 최근의 재산 처분처럼 불리해 보이는 사정일수록 상담에서 먼저 밝혀야 합니다. 어차피 심사 과정에서 드러나고, 미리 알아야 전략을 세울 수 있기 때문입니다. 숨긴 사실이 접수 후에 나오면 계획을 다시 짜야 해서 시간과 비용이 배로 듭니다. 비용 구조는 비용 안내에서 확인하세요.

상담에서 나오는 숫자의 의미

상담자가 말하는 예상 변제금은 대개 소득에서 생계비를 뺀 가용소득 기준입니다. 여기에 재산이 있으면 청산가치가 하한으로 작동해 금액이 올라갑니다. 즉 같은 소득이라도 재산 유무에 따라 결과가 달라지므로, 상담에서 재산 이야기를 자세히 묻는 것은 당연한 절차입니다.

상담 후에 정리할 것

집에 돌아와 세 가지를 메모하세요. 예상 변제금 범위, 예상 기간, 수임료 총액입니다. 두 번째 상담에서 같은 항목을 비교하면 차이가 어디서 오는지 보입니다. 차이가 크다면 재산 평가나 소득 산정 방식이 다르다는 뜻이므로 그 근거를 물어보면 됩니다.

진행을 결정했다면 다음 단계는 서류입니다. 목록과 발급처는 준비서류 편에, 이후 흐름은 절차 5단계에 정리되어 있습니다.

상담 전 3분 자가 점검

자료를 모으기 전에 방향부터 잡고 싶다면 순서가 있습니다. 먼저 가구원 수에 해당하는 법정 생계비를 확인하고, 내 월 실수령에서 그 금액을 뺍니다. 결과가 플러스면 개인회생, 마이너스면 개인파산이 검토 대상입니다. 플러스 금액에 36을 곱해 총 채무와 비교하면 감면 폭까지 가늠됩니다.

이 계산을 자동으로 해주는 것이 변제금 계산기이고, 요건 충족 여부는 자가진단으로 확인할 수 있습니다. 두 가지를 해보고 가면 상담이 훨씬 구체적으로 진행됩니다.

정리하면, 소득과 재산과 채무 세 숫자만 정리해 가면 첫 상담에서 방향이 나옵니다. 미리 계산해 가면 질문의 질이 달라지고, 두세 곳을 같은 기준으로 비교하면 내 사건의 적정선이 보입니다.

자주 묻는 질문

근거: 채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제579조 · 상담 실무 · 확인일 2026.8